Est-ce le bon moment pour procéder à un rachat de crédits

Article publié le 09/03/2016

Chacun a entendu parler du rachat de crédits, mais savez vous exactement de quoi il s'agit ? Les possibilités offertes par le système du rachat de crédits peuvent varier en fonction de votre situation (Locataire ou propriétaire).



Présentation du rachat de crédit:

Vous êtes locataire de votre logement ?

Lorsque vous avez contracté ces différents crédits, votre situation financière vous permettait de le faire, vous aviez des revenus suffisants et votre taux d'endettement se situait dans les limites admises. Mais peut être qu'entre temps la situation de votre ménage a évolué. Les raisons pouvant amener une famille a voir son pouvoir d'achat diminuer sont nombreuses (baisse de revenus, augmentation des charges, arrivé d'un nouvel enfant ou bien augmentation du budget dévolu aux études des enfants....).

Certains postes (loyer, électricité, chauffage, impôts...) sont incompressibles, il est donc impossible de "rogner" dessus. Par contre, d'autres charges peuvent éventuellement être revues à la baisse (nourriture, loisirs, habillement..). Mais, le souhaitez vous ?

Comme l'explique un des experts du regroupement de prêts du site avis-credits.com, il existe une autre solution, c'est le rachat de crédit. Nous ne parlons pas ici de renégocier chaque crédit un par un, mais de regrouper tous les crédits globalement. L'idée est simple, un organisme rembourse chacun de vos crédits. Les sommes dues sont regroupées. Vous remboursez ensuite mensuellement un montant inférieur aux montants cumulés des différents crédit que vous remboursiez précédemment. Bien entendu, pour ce faire, la durée du crédit sera allongée.

Vous êtes propriétaire, vous remboursez un crédit immobilier ?

Il est possible de renégocier votre prêt immobilier, cela peut être judicieux si les taux actuels sont inférieurs d'au moins 0.8 % par rapport au taux du prêt que vous remboursez. Cette opération est d'autant plus judicieuse si le crédit est récent. Si vous vous trouvez dans cette situation deux solution s'offrent à vous.

La première : Vous procédez à un regroupement intégrant le prêt immobilier et les différents crédits à la consommation. Certains organismes de crédit et certaines banques offrent cette possibilité. Vous n'aurez plus alors qu'une mensualité unique et un taux très intéressant.

La seconde : Il est également possible de renégocier le crédit immobilier séparément. Rien ne vous empêche de renégocier d'une part le prêt immobilier et parallèlement de regrouper vos crédits à la consommation.

Quel est le bon moment pour le rachat de crédit ?

Vous l'aurez donc compris, le bon moment pour racheter ses crédits en cours, c'est lorsque d'une part l'on a des difficultés à boucler le budget en fin de mois. Et d'autre part quand les taux sont à la baisse ou stables. Les taux des crédits à la consommation sont globalement à la baisse il est donc judicieux d'envisager cette solution, pour ce faire il est conseillé de procéder à des simulations en ligne.

En ce qui concerne les crédits immobiliers, ils sont historiquement bas. C'est donc vraiment le moment d'envisager un rachat de crédit immobilier. Ceci est valable quelque soit votre situation financière. En effet, deux options sont possibles dans ce cas, vous pouvez continuer à rembourser sur la même durée en déboursant moins chaque mois. Mais vous avez aussi l’opportunité de rembourser la même somme en réduisant la durée du crédit (Vous pouvez ainsi raccourcir la durée du prêt de six à trente mois en moyenne).

Sachez tout de même que si vous négociez votre prêt immo avec une autre banque, vous devrez domiciliez vos revenus sur un compte courant dans cette dernière. De plus votre banque vous réclamera des pénalités de remboursement anticipé (Correspondant à 6 mois d'intérêt). Cela ne doit pas vous effrayer car l'économie générée par une différence de taux de 1% par exemple est telle qu'elle englobe largement le coût des pénalités.