Le calcul des frais

Article publié le 26/03/2015

Vous avez souscrit plusieurs crédits et vous vous demandez dans quelle mesure il serait rentable de les faire regrouper en un seul.



Déterminer le coût :

Pour déterminer si un rachat de crédit est intéressant dans votre cas, il faut commencer par calculer le coût de l'opération en faisant une simulation de votre futur emprunt. Ainsi, si vous incluez le rachat d'un crédit immobilier dans votre opération et si votre prêt immobilier a été accordé moyennant un taux de 5 %, l'opération sera certainement avantageuse si vous obtenez un taux de 2 % pour votre nouvel emprunt.

Pour faire votre calcul, il faut faire une simulation de votre nouvel emprunt au moyen des calculettes disponibles sur Internet et ajouter au coût total du futur crédit les frais de dossier qui varient le plus souvent entre 400 et 500 € pour un rachat de crédit d'un montant total compris entre 70 000 et 80 000 €. Tenez également compte des frais de transfert de garantie hypothécaire qui peuvent s'élever entre 1500 et 2000 € si le montant total de l'opération se situe autour de 100 000 €.

Ensuite, prenez les tableaux d'amortissement des emprunts que vous souhaitez faire racheter et calculez le total des intérêts que vous devrez encore payer pour chaque crédit jusqu'à ce que vous ayez fini de le rembourser. Faites le total des intérêts qui restent à payer pour l'ensemble des crédits et vous constaterez alors si le rachat de crédit peut vous faire faire des économies.

Sachez aussi que si votre rachat de crédit diminue votre endettement mensuel et s'il vous permet d'avoir une capacité d'emprunt supplémentaire, vous pouvez le rentabiliser en faisant un placement immobilier fructueux. Ainsi, vous pouvez faire une excellente affaire en achetant un appartement offrant un bon rendement locatif et ayant un très bon potentiel de valorisation, car il se trouve dans un quartier ou dans une commune qui profitera d'une création d'espaces verts, du prolongement d'une ligne ferroviaire à grande vitesse ou d'une autre réalisation décidée par les autorités.

Il est également possible de rentabiliser votre rachat de crédits en souscrivant un plan d'épargne retraite populaire qui vous donnera droit à des déductions fiscales. Les économies d'impôt dont vous profiterez pourront alors s'ajouter à celles que vous ferez sur le coût des crédits qui seront rachetés.